本文作者：一颗彩蛋 今天彩蛋年老要给大家科普的是：重疾保险应该怎么买？为什么支付宝的重疾产物只要几百块，彩蛋年老却不推荐你买？由于一不小心又把文章写长了，所以先列个小目录：第一部门：关于购置重疾险的十个要点要点 1-8：常见的观点厘清要点 9：投保的选项填写建议要点 10：彩蛋的重疾产物推荐第二部门：关于重疾险你该知道的三件事第一：重疾险和医疗险的区别第二：重疾险应该给家里的谁先买第三：支付宝里几百块的重疾险有哪些坑全文内容较长，大家可以按需取阅。首先，是 关于购置重疾险的十个要点。要点一：不要买返还型重疾险许多人在买重大疾病险的时候都市问这个问题：要是二十年后我没病，保费能退吗？但其实比起返还型保险，我真的更推荐大家买纯保障的消费型保险，原因有二。

1、返还型保险，要比不返还的贵 2-5 倍甚至以上。2、二三十年后拿回来的那么点保费，经由通货膨胀以后，购置力已经缩水了很多多少倍。为了未来那么一丢丢钱，现在却要多花出 2-5 倍的保费，真的没什么意义。

要点二：关于保险责任重疾险一般包罗 轻症责任 + 重疾责任。其中关于轻症，你一定要选 多次赔付 的，而且要看清这个轻症多次赔付占不占总保额。

占总保额的话请让它狗带。要点三：关于死了赔不赔纯粹的重疾险就只保 得重疾 的情况。如果因为这个病死了，也赔；如果因为其他原因死了，不赔。

如果想得了大病也赔、无论怎么死也都赔，投保时就要看清这个重疾险 带不带身故责任。带身故责任的重疾险，无论因为何种原因去世，都赔。要点四：疾病数量不是越多越好根据执法划定，最高发的 6 种重疾是一切重疾保险都必须要保的，其中包罗恶性肿瘤。

而恶性肿瘤承包了 90% 以上的理赔概率。所以吧，那种动辄宣传自己能保几百种病的重疾保险，其实就是仗着普通人不懂保险，把一种病拆成了十几个细分疾病，或是加了一堆发病率很是低的疾病，赚你信息差池称的差价。一般而言，重疾险保 50-80 种重疾、15-30 种轻症，也就都在内里了。要点五：请认真检察康健见告买重疾险时都要填写康健见告，康健见告就是问你有没有一堆病史的问卷。

如果有问卷中提到的情况，就可能需要线下核保。线下核保就是要你提供病历和体检陈诉，让保险公司决议你能不能买这个保险。要点六：不能带病投保如果居心带病投保，理赔时被保险公司发现你有病史但隐瞒不报的话，会拒绝理赔。

要点七：等候期内，重疾不赔所有重疾险都有疾病等候期，等候期一般是 180 天，详细看产物条款。保单在生效后就开始进入等候期啦。

好比等候期是 180 天，那么在 180 天内发生重疾，保险公司是不理赔的，因为他们会怀疑你是带病投保。一般这种情况会退回保费，排除条约。

要点八：看到宽免，请选【是】重疾险里有一个观点，叫【宽免】。宽免就是指，发生某种约定情况以后，以后的保费就不用付了。

好比轻症宽免，就是如果得了保险公司列明的某种轻症，未来的保费就不用付了，而保单不受影响，该保到几岁还是保到几岁。横竖宽免是个好工具，你值得选择。

特别是 在给孩子买保险时，【投保人宽免】这条一定要选上！要点九：投保重疾险，各项要素怎么选买重疾险时，一般需要填写或选择的有以下内容：重疾险投保页面我来一一给大家说明哈！保额：凭据你实际需求来选。我以为以现在的医疗花费水平来看，一场大病最少要准备 20 万。如果你对家里的责任比力大，好比上有老下有小，或者经济条件还可以，请选 50 万。

缴费期间：就是指保费要交几年。请选择 最长 的那一种。

这里有个知识点：缴费期限越长，每年的保费就越自制，保险的杠杆率越高。啥是杠杆率？横竖说了你也记不住，就记着 缴费期限越长越好 就行了。保障期间：就是指这份保险保到你几岁。

一般来说，第一份重疾险可以选择【保障到终身】。之后作为增补，可以再买一些保障到 70 岁、80 岁的定期重疾。轻症和宽免：这个是送分题，上面都提到啦！所以选【是】！投保人宽免：这条一般泛起在你给孩子买、或者你给配偶买的情况。

如果你是给孩子买，一定要选【是】！意思就是，如果你发生些有的没的，保费就不用付了，而孩子的保障不受影响。如果你是给自己买，就不需要选了，因为功效和上面那条重复了。

给配偶买的话，就，随便你。含不含身故：就是死了赔不赔。

不是所有重疾产物都有身故责任可以选的。如果可选，我建议选【含身故】。要点十：重疾险产物推荐买保险是一件比力个性化的事情，为制止销售误导这里就不放推荐了。有需要可以私聊。

上完所有要点，另外再和大家说说 关于重疾险你还该知道的三件事。第一件事：重疾保险与医疗保险纷歧样，不能相互替代。重疾险：只要确诊了某一种大病（条款内的），就可以一次性赔到一笔钱。

不管这笔钱你拿去怎么花，保险公司不管，给你了就是给你了。病么，爱治不治。医疗险：必须要去医院住院治疗了、发生医疗费了，才可以 凭发票 去找保险公司报销。

而且保险公司赔的钱，不会凌驾你自己花的钱。所以，重疾险是用来做保障的，医疗险是用来做赔偿的，绝不能相互替代。

而且它俩都超级重要。第二件事：重疾的投保顺序：家庭顶梁柱 ≥ 你 ＞ 孩子 ＞ 尊长最近有许多宝宝来找我问重疾险，都说是要给怙恃或者孩子买。但其实你们自己才是最需要先买好重疾的。为啥不建议先给老人买呢？1、凌驾 50 岁后，康健多几多少都市有些问题，可能基础买不了重疾了。

2、凌驾 50 岁后，重疾的保费会很是贵，最后付的 总保费 可能和买到的 保额 差不多，投保的意义也不大了。所以对于老人而言，给他们买美意外险，买好百万医疗险，再买一些针对老人专属的疾病保险，就可以了。为啥不建议先给孩子买呢？如果自己都还没有保险，光孩子有保险有啥用…… 万一大人有个三长两短，最后连给孩子付保费的人都没有。

怙恃的宁静康健就是孩子最重要的保险。除了以上两点以外，如果你已经完婚了，而且是你的另一半赚钱比力多，那请先给 TA 买好保险。因为 TA 的赚钱能力就是你们家最重要的保险。

所以总结一下，重疾险的投保顺序应该是：家庭顶梁柱 ≥ 你 ＞ 孩子 ＞ 尊长第三件事：重疾险绝对、绝对、绝对不能只买支付宝上几百块的那些先科普一个观点，保险根据交钱的方式，可以分两种：恒久险：每年付一次保费，付十几二十年，条约有效期是到你七老八十或者终身。短期险：保费交一年保一年，条约有效期仅一年。明年你可以继续交钱也可以选择不交，保险公司可以选择继续卖给你或者不卖。一份正经的重疾险，应当是一份 恒久的保障。

因为人是一定会老的，老了是一定会生病的，这两点是确定的。所以可以说，重疾险是一种为【十几二十年后的自己】而买的保险。

它保的不是现在的自己，而是许多年以后的自己。而 支付宝上几百块的那种重疾险，都是短期险，都是和你只有一年期关系的。所以它的保费才自制。因为它只要保证你未来一年内不得重疾，保险公司就赚了。

至于来年？来年保险公司说了算啊。你想继续买，它还纷歧定卖给你呢！而且，万一你在这一年里发生了理赔，不光明年肯定不能再续保，未来也基本无法再买其他重疾险了。可是现在重疾治愈率那么高，谁说得了重疾就一定会死呢？那痊愈以后未来的六七十年哪能办呢？所以说，重疾险一定要买恒久的！419 是没有未来的！另外，短期类的重疾险，都有 停售 风险。所以如果你只买这一份短期重疾，就很有可能会泛起这种情况：在你买了十几二十年以后，啪叽，这个产物突然停售了！不能续保了！而谁人时候的你早已年迈色衰，邻近退休。

想要重新购置此外重疾险，保费是曾经的五六倍。就算康健见告能通过，你也可能基础买不起。多惨啊！太惨了！！！！所以我真的不推荐大家选择短期重疾险作为你人生的第一份重疾。哦，另有一点。

你别看支付宝上这个保险今年这么自制，它的 保费是每年会随着你的年事增长的。同一种产物，我现在的年事28岁保费是 580 元一年，而等我到了57岁，保费就是靠近 6000 元一年。话说57岁现在都还是个妙龄大姐呢！固然还处于需要重疾保障的阶段啊！但如果是买了支付宝的这个产物，不光每年都要面临产物停售的可能，到了最需要保障的年事阶段，保费竟然还要翻 10 倍！！谁敢信？？横竖我是不敢信！！究竟买的是恒久险的话，我早就交完全部保费开始享受人生了啊！！现在你再想想，支付宝的这些个产物，真的自制吗？？买一个 自己就自带风险 的保险来保障风险，这样真的保险吗？？所以，重疾险一定要选择一份恒久险。

恒久险的保费每年都是恒定的，而且年事越小时买就越自制。只要条约有效，哪怕产物停售了也和你没关系，保险公司依然要为你的这份条约卖力。固然，支付宝上的这类短期重疾险也不是一无是处，作为保额增补 还是可以的。

究竟传统保险公司有保费偏贵的问题。哪怕是我推荐的那款性价比超好的康乐 e 生，对于 30 岁以上还想买高保额的男性，保费也要 4k 左右一年了。这对一些家庭而言，可能还是有些肩负的。

所以对于收入一般的家庭而言，比力折中的方案建议是：选择一份恒久重疾险作为打底，保额可以买低一点，好比买个 20w 左右，这样保费可以自制许多。然后再另外买一些支付宝上的短期重疾作为增补，提高重疾的保额。但如果你啥也没有，就只想买一份支付宝上的短期重疾险，那就有点太不保险了哈。

究竟买保险真的还是要多思量久远问题的。好的，那本次科普就到这里了，我们下次再见。社保怎么用？保险怎么买？关注保险内容，带你完美避坑，你想知道的这里都有~。

本文来源：emc易倍体育官方网站-www.uafortsmithdining.com